つみたてNISAとは？初心者向けにわかりやすく解説
「つみたてNISA（積立NISA）」は、少額から長期的に資産運用ができる非課税制度です。
通常、株や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAでは運用益が非課税になります。
つみたてNISAの基本情報
• 対象者：日本に住む18歳以上（2024年から変更）
• 投資上限：年間120万円（2024年から）
• 運用期間：無期限（2024年から）
• 投資対象：金融庁が選んだ「長期・積立・分散」に適した投資信託やETF
初心者でも始めやすく、将来の教育資金や老後資金をコツコツ貯められるのが魅力です。
つみたてNISAのメリット・デメリット
メリット
• 運用益が非課税 → 通常約20%かかる税金がゼロに
• 少額から積立可能 → 100円から投資できる証券会社も
• 長期運用に適している → 安定した資産形成ができる
• 手間がかからない → 一度設定すれば自動で積立
デメリット
• 投資対象が限定されている → 短期投資向けの個別株は不可
• 元本割れのリスク → 市場の変動により、元本割れする可能性も
• 途中で引き出すと非課税枠が復活しない → 必要な資金は普通預金で確保しておくのが◎
つみたてNISAの始め方とおすすめの証券会社
つみたてNISAの始め方（初心者向け）
1. 証券口座を開設（楽天証券、SBI証券など）
2. つみたてNISAを申し込む
3. 投資信託を選ぶ
4. 積立額を決めて設定
5. 毎月自動積立スタート！
おすすめの証券会社
証券会社 特徴
楽天証券 楽天ポイントで投資可能・楽天カード積立で1%還元
SBI証券 低コストの銘柄が豊富・TポイントやVポイント投資が可能
マネックス証券 米国株にも強い・初心者向け情報が充実
つみたてNISAのおすすめ銘柄＆シミュレーション
おすすめ銘柄
つみたてNISAでは、低コスト＆分散投資が基本。
特にインデックスファンド（市場平均に連動する投資信託）が人気です。
初心者におすすめの銘柄
• S&P500系（米国株中心）：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 全世界株式系（幅広く分散）：楽天・全世界株式インデックス・ファンド
• バランス型（安定運用）：セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
つみたてNISAのシミュレーション
• 月3万円×20年間運用（年利5%想定）
→ 約1,239万円（元本720万円・利益519万円）
• 月5万円×20年間運用（年利5%想定）
→ 約2,065万円（元本1,200万円・利益865万円）
つみたてNISAの上限や年末調整、引き出しの注意点
つみたてNISAの年間上限
• 2023年までは年間40万円
• 2024年からは年間120万円に拡大
年末調整や確定申告は必要？
• 年末調整不要！ → つみたてNISAの運用益は非課税なので申告不要
• 確定申告も不要！ → 一般口座で運用している場合のみ必要
引き出しの注意点
• 途中引き出しは可能だが、非課税枠が復活しない！
• 長期運用前提なので、短期間で使う予定の資金は普通預金で確保しておくこと
まとめ｜つみたてNISAは子育て世代の資産形成におすすめ！
• つみたてNISAは、税制優遇がある長期積立向けの制度
• 楽天証券やSBI証券が初心者におすすめ
• 低コストのインデックスファンドが人気
• 途中引き出しはできるが、非課税枠は復活しないので注意
• 子育て資金や老後資金を計画的に準備できる制度
少額からでも始められるので、早めにスタートして長期で資産を増やしていきましょう！
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